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Alavancagem financeira: por que você precisa dela?

Alavancagem financeira nada mais é que a multiplicação da sua rentabilidade, do seu potencial de lucro, assim como do seu patrimônio, e quem não quer isso? Com recursos externos e a aplicação acertada, você pode impulsionar seus retornos financeiros.

Naturalmente, os riscos desse tipo de estratégia também aumentam. Na alavancagem, para melhorar a performance da sua carteira de investimentos, você passa a operar com valores acima do que possui em conta.

Esse é um dos recursos viáveis, por exemplo, para investidores de renda variável – que não sabem exatamente a rentabilidade que terão antes de fazer a aplicação. É como um crédito especial, no qual é depositada uma garantia, que pode ser em dinheiro ou em ativos.

E um lembrete, a alavancagem financeira não é recomendada para quem é inexperiente no mercado financeiro. É um negócio que requer estudo e uma avaliação dos riscos.

Alavancagem financeira e operacional e suas diferenças

Tanto em empresas quanto em investimentos pessoais, a alavancagem é usada para aumentar a rentabilidade com recursos de terceiros.

Na alavancagem de uma empresa de qualquer porte, chamada de alavancagem operacional, empreendedores pegam dinheiro de instituições financeiras para iniciarem ou ampliarem suas operações.

No Brasil, a instituição que comumente oferece taxas atraentes às empresas é o Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).

Quando se fala de alavancagem nos investimentos pessoais, é possível obter uma alta quantia de dinheiro a partir de pequenos valores. É fundamental estar atento ao risco de endividamento, pois ao pegar dinheiro emprestado para especular, será necessário pagar mesmo que a operação dê errado.

Estipular um limite para a alavancagem tanto para você quanto para a sua empresa evita a obtenção de dívidas que possam levar à temida falência. É necessário dispor da capacidade de honrar com os compromissos financeiros e cobrir perdas.

Como calcular o grau de alavancagem?

O indicador que aponta o risco ao qual uma empresa está exposta é o grau de alavancagem. Tanto a empresa que pediu um empréstimo está alavancada quanto um investidor que utilizou o crédito disponibilizado por uma empresa.

Proporcionalmente, o grau de alavancagem é maior quanto mais capital de terceiros estiver envolvido na negociação. 

Para calcular o Grau de Alavancagem Operacional (GAO), você deve aplicar a fórmula GAO = MC ÷ LAJIR, sendo o MC a margem de contribuição (receitas - custos variáveis) e LAJIR o lucro antes de juros e imposto de renda.

Já para calcular o Grau de Alavancagem Financeira (GAF), a fórmula utilizada é GAF = LAJIR ÷ LAIR, sendo LAJIR o lucro antes de juros e imposto de renda e LAIR o lucro antes do imposto de renda (LAJIR subtraído dos juros).

E reforçando, devem lançar mão da alavancagem pessoas que sabem fazer um bom gerenciamento de risco e investidores experientes, arrojados.

Um especialista Imobanco pode auxiliá-lo a escolher o melhor tipo de investimento para você e sua empresa. Fale com um gerente de contas pelo Whatsapp, tire todas as dúvidas. 


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Acesse este guia do Sebrae para aprender em detalhes como calcular o grau de alavancagem da sua empresa:

Sebrae - Como calcular o grau de alavancagem financeira da sua empresa

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