Gerenciar as finanças de uma empresa significa muito mais do que acompanhar entradas e saídas. Em meio a boletos, PIX, cartões, transferências e pagamentos, é fácil se perder. É aí que entra a conciliação bancária, uma ferramenta essencial para manter a saúde financeira do seu negócio e evitar surpresas desagradáveis no final do mês.

Neste artigo, você vai entender o que é a conciliação bancária, como ela funciona e por que ela deve fazer parte da rotina da sua empresa. Também vamos mostrar como soluções como a conta digital do Imobanco podem facilitar esse processo.

O que é conciliação bancária?

Conciliação bancária é o processo de comparar os lançamentos do extrato bancário com o controle interno da empresa, como sistemas de gestão ou planilhas. O objetivo é garantir que todas as movimentações financeiras estejam corretas e devidamente registradas, incluindo:

• Entradas: vendas, depósitos, transferências recebidas;

• Saídas: pagamentos, tarifas bancárias, débitos automáticos;

• Pendências: boletos emitidos e não pagos, pagamentos programados, estornos.

Com a conciliação bancária, você garante que o que está no banco corresponde ao que está no seu controle financeiro.

Por que a conciliação bancária é tão importante?

Empresas que não fazem conciliação bancária dentro do prazo correto podem correr riscos como:

• Erros contábeis: valores lançados incorretamente;

• Descontrole de caixa: saldos divergentes entre o sistema interno e o banco;

• Perda de receitas: cobranças não identificadas ou não registradas;

• Fraudes: movimentações indevidas que passam despercebidas;

• Dificuldade de gestão: decisões financeiras tomadas com base em dados incorretos.

Além disso, quem emite muitos boletos, trabalha com transações múltiplas ou recebe pagamentos em split precisa ainda mais desse controle para evitar problemas futuros.

Como fazer uma conciliação bancária? (Passo a passo)

A conciliação bancária pode ser feita de forma manual ou automatizada, dependendo das ferramentas disponíveis na sua empresa. Veja um passo a passo básico:

1. Acesse seu extrato bancário completo

   Reúna todos os dados da conta da empresa: transferências, boletos compensados, tarifas, estornos e PIX recebidos.

2. Compare com seu controle interno

   Use seu sistema ERP, planilhas ou software financeiro para comparar item por item.

3. Identifique divergências

   Verifique se há lançamentos que não coincidem com os registros internos — valores duplicados, lançamentos esquecidos ou movimentações desconhecidas.

4. Corrija as inconsistências

   Investigue as movimentações desconhecidas e atualize os dados, faça lançamentos manuais se necessário e ajuste o saldo real.

5. Registre e acompanhe com frequência
   No cenário ideal, a conciliação deve ser feita diariamente ou semanalmente, especialmente em negócios com volume alto de transações. Isso garante que qualquer erro pode ser corrigido o mais rápido possível e evita inconsistências a longo prazo.

O que é split de pagamentos e como afeta a conciliação?

O split de pagamentos é uma funcionalidade muito usada em empresas que recebem valores e distribuem automaticamente para diferentes contas (ex: comissão para vendedores, taxa de plataforma, etc.).

Esse tipo de transação aumenta a complexidade da conciliação bancária, já que o valor total é dividido entre partes. É fundamental contar com um sistema que registre cada divisão corretamente para evitar perdas ou repasses incorretos.

No Imobanco, você pode configurar splits com regras personalizadas e acompanhar tudo em tempo real pela Conta Digital Imobanco.

Gestão de cobranças: conciliação como aliada

Empresas que emitem grandes volumes de boletos ou recebem pagamentos recorrentes sabem o quanto é difícil acompanhar manualmente os valores recebidos.

Por isso, com a conciliação bancária:

• Você sabe exatamente quais cobranças foram pagas;

• Pode cobrar de forma mais precisa os inadimplentes;

• Reduz erros de comunicação com clientes;

• Evita a emissão de boletos duplicados ou esquecidos.

Se você usa a conta do Imobanco e emite seus boletos através da nossa plataforma, o processo é ainda mais simples: você acompanha o status de pagamento de todos os boletos gerados, identifica boletos vencidos ou inadimplentes e tem uma visão detalhada da movimentação financeira para otimizar o fluxo de caixa.

Transações múltiplas? Automatize a conciliação

Empresas com alto nível de operações — como academias, escolas, plataformas online, delivery, entre outras — lidam diariamente com centenas de transações. Nesse cenário, fazer conciliação manual é impraticável. Soluções como a do Imobanco permitem exportar ou visualizar os dados consolidados, com:

• Exportação do extrato em PDF, .CSV ou OFX;

• Filtros por data, n° da transação e ordem personalizada;

• Resumo de entradas e saídas por tipo de operação;

• Relatórios analíticos ou sintéticos para facilitar o fechamento de caixa.

Assim, você economiza tempo, reduz erros e foca no que realmente importa: o crescimento da sua empresa.

Conciliação bancária não é opcional, é essencial

A conciliação bancária não é apenas uma tarefa contábil. É uma estratégia de gestão, segurança e eficiência. Quanto mais organizada for a movimentação financeira da sua empresa, mais discernimento você terá para tomar decisões inteligentes — e mais rápido você vai identificar problemas ou oportunidades.

A conta PJ do Imobanco oferece recursos inteligentes para automatizar processos, reduzir erros e trazer mais tranquilidade financeira para o seu dia a dia. Abra sua conta PJ no Imobanco agora mesmo e experimente um novo nível de controle e praticidade. Clique aqui para começar.

Texto: Monalisa Peixoto - Analista de Marketing do Imobanco